Kredit für Selbstständige mit geringem Einkommen

Selbstständige mit einem geringen Einkommen haben es oftmals noch schwerer einen seriösen Kredit abzuschließen als andere, ein Ausscheidungskriterium ist ein geringes Einkommen jedoch nicht. Entscheidend ist, dass die monatlichen Raten zur Einkommenssituation passen und Geringverdiener sich den Kredit leisten können. So können entweder die Laufzeiten an die Situation angepasst werden oder es werden die Kredite geringer angesetzt.

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Die Kredite auch für Geringverdiener

Mit einer Kreditsumme in Höhe von 23 000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten ergibt sich folgende Reihenfolge:

  • Rang 01: 280,53 €: 4,71% eff. Jahreszins, 4,61% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.955,22 €, mtl. Rate 320,90 €, solarisBank AG
  • Rang 02: 292,47 €: 3,19% eff. Jahreszins, 3,14% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 25.653,93 €, mtl. Rate 305,40 €, SWK Bank
  • Rang 03: 292,97 €n: 3,76% eff. Jahreszins, 3,70% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.139,27 €, mtl. Rate 311,18 €, Bank of Scotland
  • Rang 04: 293,27 €: 4,19% eff. Jahreszins, 4,11% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.507,52 €, mtl. Rate 315,57 €, Oyak Anker Bank
  • Rang 05: 293,37 €: 4,99% eff. Jahreszins, 4,88% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 27.197,35 €, mtl. Rate 323,78 €, Creditplus Bank
  • Rang 06: 293,37 €: 2,80% eff. Jahreszins, 2,76% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 25.323,72 €, mtl. Rate 301,47 €, Santander Consumer Bank
  • Rang 07: 293,37 €: 4,15% eff. Jahreszins, 4,07% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.473,19 €, mtl. Rate 315,16 €, Barclaycard
  • Rang 08: 297,96 €: 3,20% eff. Jahreszins, 3,15% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 25.662,41 €, mtl. Rate 305,50 €, Targobank
  • Rang 09: 298,16 €: 3,78% eff. Jahreszins, 3,71% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.156,36 €, mtl. Rate 311,39 €, Postbank
  • Rang 10: 298,36 €: 3,75% eff. Jahreszins, 3,69% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.130,73 €, mtl. Rate 311,08 €, SKG Bank
  • Rang 11: 302,48 €: 3,99% eff. Jahreszins, 3,91% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.336,02 €, mtl. Rate 313,52 €, Norisbank
  • Rang 12: 307,53 €: 10,90% eff. Jahreszins, 10,39% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 32.464,75 €, mtl. Rate 386,49 €, Auxmoney
  • Rang 13: 308,44 €: 3,49% eff. Jahreszins, 3,44% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 25.908,97 €, mtl. Rate 308,44 €, Deutsche Kreditbank
  • Rang 14: 309,96 €: 3,64% eff. Jahreszins, 3,58% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.036,83 €, mtl. Rate 309,96 €, PSD Bank
  • Rang 15: 311,08 €: 5,35% eff. Jahreszins, 5,22% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 27.509,73 €, mtl. Rate 327,50 €, DSL Bank
  • Rang 16: 311,49 €: 3,79% eff. Jahreszins, 3,72% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 26.164,90 €, mtl. Rate 311,49 €, ING-DiBa
  • Rang 17: 321,92 €: 7,94% eff. Jahreszins, 7,66% fester Sollzins p.a., Gesamtbetrag 29.791,04 €, mtl. Rate 354,66 €, Fidor Bank

Nicht alle Banken bieten Selbstständigen mit einem geringen Einkommen auch einen Kredit, in diesem Fall bietet die Auxmoney die besten Konditionen an.

Zum Kreditvergleich

Tilgungsrechner

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 45.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 187,50 Euro
Auszahlungsdatum: Ende Januar 2019
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 22.500,00 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 7.569,03 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 14.930,97 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 30.069,03 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate

Zwei Alternativen für selbstständige Geringverdiener beim Kreditvergleich

Wenn Sie selbstständig sind und über ein geringes Einkommen verfügen, dann sollten die Kreditraten nicht die monatlichen Einnahmen überschreiten. Aus diesem Grund wird die Bank mit Antragstellung des Kredites nicht nur nach den Einkünften fragen, sondern eben auch nach den monatlichen Ausgaben wie Strom, Miete, Heizung, Betriebsausgaben usw. Es sollten keine beschönigten Zahlen vorgelegt werden, um nicht in Schwierigkeiten mit der Rückzahlung gelangen zu müssen. Eine Übersicht typische Ausgaben haben wir im nächsten Abschnitt zusammengefasst. Welchen Einfluss die Schufa auf die Kreditvergabe von Selbständigen nimmt.

Monatliche Fixkosten und variable Kosten laut suedkurier.de

Wie viel Geld Freiberufler und Selbstständige am Monatsende noch für einen Kredit haben, deckt die Liste auf:

  • „Monatliche Fixkosten EUR
    Miete
    Heizung
    Strom/Gas
    Wasser (Wassergeld, Kosten für die Wasseruhr etc.)
    Abfallgebühren
    Telefon/Internet/TV
    Rundfunkgebühren
    Steuer
    Abwasser (öffentliche Entwässerungsanlage, Reinigung)
    Versicherungsbeiträge
    Weitere Nebenkosten
    Monatliche Variable Kosten EUR
    Fahrtkosten für den ÖPNV
    Spritkosten
    Beiträge für Kindergärten, Schulen, Vereine
    Lebensmittel (Zuhause und unterwegs)
    Kleidung
    Körperpflege
    Reinigungskosten
    Abonnements
    Bestehende Zahlungsverpflichtungen
    Sparbeträge (Altersvorsorge, etc)
    Andere Rücklagen
    Taschengeld
    Jährliche und Zeitpunktabhängige Kosten EUR
    Geschenke
    Reise- und Urlaubsausgaben
    Elektronik, Bücher, Spiele, Zeitschriften
    Medikamente, Arztkosten
    Reparaturen
    Geschenke
    Möbel, Dekoartikel, Accessoires
    Haushaltseinrichtung, Werkzeug
    Freizeit, Hobbys
    Versicherungsbeiträge (KFZ, Haftpflicht etc.)
    Restaurantbesuche
    Sonstiges“

Was es beim Thema Schufa für den Kreditnehmer zu beachten gilt und was der Smava Kreditvergleich zu bieten hat, erfahren Sie auch Kredite für Selbstständige.

1000 Euro bei geringem Einkommen und passende Bonität

Wer als Geringverdiener einen Kredit abschließen möchte, der sollte nicht nur über eine gute Bonität verfügen, es sollten die erforderlichen Unterlagen auch korrekt ausgefüllt werden. Dabei sehen die Kreditinstitute eine Grenze von etwa 1.000 Euro. Das ist das für einen Selbstständigen Kredit erforderliches Einkommen. Wichtig ist zudem, dass das Einkommen regelmäßig auf das Konto eingeht, die Kreditraten und die Kredithöhe werden je nach Verdienst angepasst. Welche Konditionen die norisbank bei selbstständiger Tätigkeit im Angebot hat, erfahren Sie auch unter https://kredite-fuer-selbststaendigen.de/norisbank-kredit-fuer-selbststaendige/.

GeringverdienerGeringfügig Beschäftigte
SozialversicherungspflichtigSozialversicherungsfrei
Grenze bei 325 EuroGrenze bei 450 Euro
Arbeitgeber zahlt alle SozialversicherungsabgabenArbeitgeber und Arbeitnehmer teilen sich die Sozialversicherungsabgaben
Auszubildende, FSJ, FÖJ, BundesfreiwilligendienstAlle Jobber, die einen Minijob absolvieren

Tilgungsplan:

Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.01.2019 0,00 Euro -45.000,00 Euro
30.02.2019 187,50 Euro 75,00 Euro 112,50 Euro -44.887,50 Euro
30.03.2019 187,50 Euro 74,81 Euro 112,69 Euro -44.774,81 Euro
30.04.2019 187,50 Euro 74,62 Euro 112,88 Euro -44.661,93 Euro
30.05.2019 187,50 Euro 74,44 Euro 113,06 Euro -44.548,87 Euro
30.06.2019 187,50 Euro 74,25 Euro 113,25 Euro -44.435,62 Euro
30.07.2019 187,50 Euro 74,06 Euro 113,44 Euro -44.322,18 Euro
30.08.2019 187,50 Euro 73,87 Euro 113,63 Euro -44.208,55 Euro
30.09.2019 187,50 Euro 73,68 Euro 113,82 Euro -44.094,73 Euro
30.10.2019 187,50 Euro 73,49 Euro 114,01 Euro -43.980,72 Euro
30.11.2019 187,50 Euro 73,30 Euro 114,20 Euro -43.866,52 Euro
30.12.2019 187,50 Euro 73,11 Euro 114,39 Euro -43.752,13 Euro
30.01.2020 187,50 Euro 72,92 Euro 114,58 Euro -43.637,55 Euro
30.02.2020 187,50 Euro 72,73 Euro 114,77 Euro -43.522,78 Euro
30.03.2020 187,50 Euro 72,54 Euro 114,96 Euro -43.407,82 Euro
30.04.2020 187,50 Euro 72,35 Euro 115,15 Euro -43.292,67 Euro
30.05.2020 187,50 Euro 72,15 Euro 115,35 Euro -43.177,32 Euro
30.06.2020 187,50 Euro 71,96 Euro 115,54 Euro -43.061,78 Euro
30.07.2020 187,50 Euro 71,77 Euro 115,73 Euro -42.946,05 Euro
30.08.2020 187,50 Euro 71,58 Euro 115,92 Euro -42.830,13 Euro
30.09.2020 187,50 Euro 71,38 Euro 116,12 Euro -42.714,01 Euro
30.10.2020 187,50 Euro 71,19 Euro 116,31 Euro -42.597,70 Euro
30.11.2020 187,50 Euro 71,00 Euro 116,50 Euro -42.481,20 Euro
30.12.2020 187,50 Euro 70,80 Euro 116,70 Euro -42.364,50 Euro
30.01.2021 187,50 Euro 70,61 Euro 116,89 Euro -42.247,61 Euro
30.02.2021 187,50 Euro 70,41 Euro 117,09 Euro -42.130,52 Euro
30.03.2021 187,50 Euro 70,22 Euro 117,28 Euro -42.013,24 Euro
30.04.2021 187,50 Euro 70,02 Euro 117,48 Euro -41.895,76 Euro
30.05.2021 187,50 Euro 69,83 Euro 117,67 Euro -41.778,09 Euro
30.06.2021 187,50 Euro 69,63 Euro 117,87 Euro -41.660,22 Euro
30.07.2021 187,50 Euro 69,43 Euro 118,07 Euro -41.542,15 Euro
30.08.2021 187,50 Euro 69,24 Euro 118,26 Euro -41.423,89 Euro
30.09.2021 187,50 Euro 69,04 Euro 118,46 Euro -41.305,43 Euro
30.10.2021 187,50 Euro 68,84 Euro 118,66 Euro -41.186,77 Euro
30.11.2021 187,50 Euro 68,64 Euro 118,86 Euro -41.067,91 Euro
30.12.2021 187,50 Euro 68,45 Euro 119,05 Euro -40.948,86 Euro
30.01.2022 187,50 Euro 68,25 Euro 119,25 Euro -40.829,61 Euro
30.02.2022 187,50 Euro 68,05 Euro 119,45 Euro -40.710,16 Euro
30.03.2022 187,50 Euro 67,85 Euro 119,65 Euro -40.590,51 Euro
30.04.2022 187,50 Euro 67,65 Euro 119,85 Euro -40.470,66 Euro
30.05.2022 187,50 Euro 67,45 Euro 120,05 Euro -40.350,61 Euro
30.06.2022 187,50 Euro 67,25 Euro 120,25 Euro -40.230,36 Euro
30.07.2022 187,50 Euro 67,05 Euro 120,45 Euro -40.109,91 Euro
30.08.2022 187,50 Euro 66,85 Euro 120,65 Euro -39.989,26 Euro
30.09.2022 187,50 Euro 66,65 Euro 120,85 Euro -39.868,41 Euro
30.10.2022 187,50 Euro 66,45 Euro 121,05 Euro -39.747,36 Euro
30.11.2022 187,50 Euro 66,25 Euro 121,25 Euro -39.626,11 Euro
30.12.2022 187,50 Euro 66,04 Euro 121,46 Euro -39.504,65 Euro
30.01.2023 187,50 Euro 65,84 Euro 121,66 Euro -39.382,99 Euro
30.02.2023 187,50 Euro 65,64 Euro 121,86 Euro -39.261,13 Euro
30.03.2023 187,50 Euro 65,44 Euro 122,06 Euro -39.139,07 Euro
30.04.2023 187,50 Euro 65,23 Euro 122,27 Euro -39.016,80 Euro
30.05.2023 187,50 Euro 65,03 Euro 122,47 Euro -38.894,33 Euro
30.06.2023 187,50 Euro 64,82 Euro 122,68 Euro -38.771,65 Euro
30.07.2023 187,50 Euro 64,62 Euro 122,88 Euro -38.648,77 Euro
30.08.2023 187,50 Euro 64,41 Euro 123,09 Euro -38.525,68 Euro
30.09.2023 187,50 Euro 64,21 Euro 123,29 Euro -38.402,39 Euro
30.10.2023 187,50 Euro 64,00 Euro 123,50 Euro -38.278,89 Euro
30.11.2023 187,50 Euro 63,80 Euro 123,70 Euro -38.155,19 Euro
30.12.2023 187,50 Euro 63,59 Euro 123,91 Euro -38.031,28 Euro
30.01.2024 187,50 Euro 63,39 Euro 124,11 Euro -37.907,17 Euro
30.02.2024 187,50 Euro 63,18 Euro 124,32 Euro -37.782,85 Euro
30.03.2024 187,50 Euro 62,97 Euro 124,53 Euro -37.658,32 Euro
30.04.2024 187,50 Euro 62,76 Euro 124,74 Euro -37.533,58 Euro
30.05.2024 187,50 Euro 62,56 Euro 124,94 Euro -37.408,64 Euro
30.06.2024 187,50 Euro 62,35 Euro 125,15 Euro -37.283,49 Euro
30.07.2024 187,50 Euro 62,14 Euro 125,36 Euro -37.158,13 Euro
30.08.2024 187,50 Euro 61,93 Euro 125,57 Euro -37.032,56 Euro
30.09.2024 187,50 Euro 61,72 Euro 125,78 Euro -36.906,78 Euro
30.10.2024 187,50 Euro 61,51 Euro 125,99 Euro -36.780,79 Euro
30.11.2024 187,50 Euro 61,30 Euro 126,20 Euro -36.654,59 Euro
30.12.2024 187,50 Euro 61,09 Euro 126,41 Euro -36.528,18 Euro
30.01.2025 187,50 Euro 60,88 Euro 126,62 Euro -36.401,56 Euro
30.02.2025 187,50 Euro 60,67 Euro 126,83 Euro -36.274,73 Euro
30.03.2025 187,50 Euro 60,46 Euro 127,04 Euro -36.147,69 Euro
30.04.2025 187,50 Euro 60,25 Euro 127,25 Euro -36.020,44 Euro
30.05.2025 187,50 Euro 60,03 Euro 127,47 Euro -35.892,97 Euro
30.06.2025 187,50 Euro 59,82 Euro 127,68 Euro -35.765,29 Euro
30.07.2025 187,50 Euro 59,61 Euro 127,89 Euro -35.637,40 Euro
30.08.2025 187,50 Euro 59,40 Euro 128,10 Euro -35.509,30 Euro
30.09.2025 187,50 Euro 59,18 Euro 128,32 Euro -35.380,98 Euro
30.10.2025 187,50 Euro 58,97 Euro 128,53 Euro -35.252,45 Euro
30.11.2025 187,50 Euro 58,75 Euro 128,75 Euro -35.123,70 Euro
30.12.2025 187,50 Euro 58,54 Euro 128,96 Euro -34.994,74 Euro
30.01.2026 187,50 Euro 58,32 Euro 129,18 Euro -34.865,56 Euro
30.02.2026 187,50 Euro 58,11 Euro 129,39 Euro -34.736,17 Euro
30.03.2026 187,50 Euro 57,89 Euro 129,61 Euro -34.606,56 Euro
30.04.2026 187,50 Euro 57,68 Euro 129,82 Euro -34.476,74 Euro
30.05.2026 187,50 Euro 57,46 Euro 130,04 Euro -34.346,70 Euro
30.06.2026 187,50 Euro 57,24 Euro 130,26 Euro -34.216,44 Euro
30.07.2026 187,50 Euro 57,03 Euro 130,47 Euro -34.085,97 Euro
30.08.2026 187,50 Euro 56,81 Euro 130,69 Euro -33.955,28 Euro
30.09.2026 187,50 Euro 56,59 Euro 130,91 Euro -33.824,37 Euro
30.10.2026 187,50 Euro 56,37 Euro 131,13 Euro -33.693,24 Euro
30.11.2026 187,50 Euro 56,16 Euro 131,34 Euro -33.561,90 Euro
30.12.2026 187,50 Euro 55,94 Euro 131,56 Euro -33.430,34 Euro
30.01.2027 187,50 Euro 55,72 Euro 131,78 Euro -33.298,56 Euro
30.02.2027 187,50 Euro 55,50 Euro 132,00 Euro -33.166,56 Euro
30.03.2027 187,50 Euro 55,28 Euro 132,22 Euro -33.034,34 Euro
30.04.2027 187,50 Euro 55,06 Euro 132,44 Euro -32.901,90 Euro
30.05.2027 187,50 Euro 54,84 Euro 132,66 Euro -32.769,24 Euro
30.06.2027 187,50 Euro 54,62 Euro 132,88 Euro -32.636,36 Euro
30.07.2027 187,50 Euro 54,39 Euro 133,11 Euro -32.503,25 Euro
30.08.2027 187,50 Euro 54,17 Euro 133,33 Euro -32.369,92 Euro
30.09.2027 187,50 Euro 53,95 Euro 133,55 Euro -32.236,37 Euro
30.10.2027 187,50 Euro 53,73 Euro 133,77 Euro -32.102,60 Euro
30.11.2027 187,50 Euro 53,50 Euro 134,00 Euro -31.968,60 Euro
30.12.2027 187,50 Euro 53,28 Euro 134,22 Euro -31.834,38 Euro
30.01.2028 187,50 Euro 53,06 Euro 134,44 Euro -31.699,94 Euro
30.02.2028 187,50 Euro 52,83 Euro 134,67 Euro -31.565,27 Euro
30.03.2028 187,50 Euro 52,61 Euro 134,89 Euro -31.430,38 Euro
30.04.2028 187,50 Euro 52,38 Euro 135,12 Euro -31.295,26 Euro
30.05.2028 187,50 Euro 52,16 Euro 135,34 Euro -31.159,92 Euro
30.06.2028 187,50 Euro 51,93 Euro 135,57 Euro -31.024,35 Euro
30.07.2028 187,50 Euro 51,71 Euro 135,79 Euro -30.888,56 Euro
30.08.2028 187,50 Euro 51,48 Euro 136,02 Euro -30.752,54 Euro
30.09.2028 187,50 Euro 51,25 Euro 136,25 Euro -30.616,29 Euro
30.10.2028 187,50 Euro 51,03 Euro 136,47 Euro -30.479,82 Euro
30.11.2028 187,50 Euro 50,80 Euro 136,70 Euro -30.343,12 Euro
30.12.2028 187,50 Euro 50,57 Euro 136,93 Euro -30.206,19 Euro
30.01.2029 187,50 Euro 50,34 Euro 137,16 Euro -30.069,03 Euro

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