Kredit für Selbstständige ohne Schufa

Das Thema Schufa ist immer wieder ein großes Thema bei der Kreditvergabe. Dabei versprechen zahlreiche Banken Kredite ohne Schufa. Diese Aussage hat die Stiftung Warentest einmal näher in Augenschein genommen und 177 Anfragen bei 69 Kreditanbietern eingereicht. Lediglich in zwei Fällen haben die Antragsteller tatsächlich einen Kredit erhalten. Dabei werden Zinsen von mehr als 20 Prozent verlangt. Einen Kredit ohne Schufa für Selbständige gibt es damit nicht. Banken wie die auxmoney erweisen sich dabei jedoch als fairer, wenn der der Schufa-Score negativ ausfallen sollten.

Wenn Sie selbständig sind und der Schufa-Score nicht so positiv ausfällt, dann empfehlen wir Kredite bei auxmoney bis zu 50.000 Euro zu wählen.

auxmoney Kredit ohne die Hürden einer Bank

Im Gegensatz zu einer klassischen Bank müssen Antragsteller keinen Businessplan erstellen und können eine Auszahlung innerhalb von 48 Stunden erhalten. Die weiteren Vorteile der auxmoney Kredite für Selbstständige und Freiberufler sind:

  • Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
  • Optimal für Selbstständige und Rentner
  • Bonitätsabhängiger Zins beim Privatkredit
  • Schnelle Auszahlung von bis zu 48 Stunden
  • Sondertilgung ist jederzeit kostenfrei möglich
  • Nettokreditbeträge von 1.000 bis zu 50.000 €

Die Kredite können zur Ausbildungsfinanzierung, Möbel und Umzug, Urlaub, PC, TV, Hifi, Video, Auto, Dispo, Ausglich anderer Kredite und Existenzgründung genutzt werden.

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Der Schufa Basisscore gibt Selbständigen Einblick über die Chancen

Mit der SCHUFA Basisscore Tabelle können selbstständige Antragsteller bereits im Vorfeld über die Chancen und Risiken informiert werden. Banken müssen eine Anfrage stellen, um über die Sicherheiten informiert zu werden. Je höher der Schufa-Scorewert ausfällt, desto höher ist eben auch das Ausfallrisiko der Selbstständigen und Freiberufler. Auch bei unserem Partner Smava werden Kredite nicht ohne Schufa vergeben. Die Praxisanfragen der Stiftung Warentest haben auch gezeigt wie wichtig die Abfrage ist, um unseriöse Anbieter mit horrenden Zinsen zu vermeiden.

Scorewert und Ausfallwahrscheinlichkeit – ohne Schufa geht es nicht

Schufa-Score Tabelle

ScorewertAusfallwahrscheinlichkeit
> 97,5%Sehr geringes Risiko
95-97,5%Geringes bis überschaubares Risiko
90-95%Zufriedenstellendes bis erhöhtes Risiko
80-90%Deutlich erhöhtes bis hohes Risiko
50-80%Sehr hohes Risiko
< 50%Sehr kritisches Risiko

Mit dem Branchenscore können Banken noch effektivere Prognosen anstellen, um über die Sicherheiten informiert werden zu können.

creditreform als weiterer Indikator für Selbstständige

Neben der Schufa Abfrage werden die Daten auch bei der creditreform angefragt. Dabei müssen Selbstständige noch mehr Anforderungen erfüllen, um an einen Kredit zu gelangen als andere Berufsgruppen wie Beamte, Angestellte oder Studenten. Dabei werden zahlreiche Merkmale erfasst, die über den Bonitätsindex entscheiden. Dazu zählen laut creditreform das Krediturteil, die Zahlungsweise, die Jahresabschlussdaten, das bestehende Branchenrisiko, die Unternehmensentwicklung, der Umsatz, die angewandte Rechtsform, das Unternehmensalter, das vorliegende Regionenrisiko, die aktuelle Auftragslage, das Kapital, Erfahrung im Management, die Anzahl der Mitarbeiter, Relation Umsatz / Mitarbeiter, Relation Kapital / Umsatz, externe Zahlungserfahrungen wie das Debitorenregister Deutschland.

Auxmoney Städte-Ranking der finanzierten Kredite

Seit dem Bestehen der auxmoney Kredite wurde ein Ranking mit dem Durchschnitt der finanzierten Kredite veröffentlicht, die Frankfurt an der Spitze sieht:

  • Frankfurt 8.788 €
  • Düsseldorf 8.629 €
  • München 8.223 €
  • Hamburg 7.156 €
  • Leipzig 6.867 €
  • Nürnberg 6.810 €
  • Essen 6.790 €
  • Köln 6.783 €
  • Berlin 6.724 €
  • Dresden 6.587,30 €

Partnerbranche des SCHUFA Branchenscores

  • Banken
  • Sparkassen
  • Kreditinstitute
  • Handel
  • Versand- und Onlinehandel
  • Versicherungen
  • Telekommunikationsanbieter

Weitere wichtige Branchen von Selbstständigen

  1. Administration
    Verwaltung
    Bürowesen
    Automobil
    Automobilzulieferer
    Banken
    Baugewerbe
    Architektur
    Beratung
    Consulting
    Chemie
    Dienstleistung
    EDV / IT
    Einkauf
    Elektro
    Energiewirtschaft
    Finanzen
    Handel
    Konsum
    Handwerk
    Immobilien
    Industrie
    Internet
    Multimedia
    Unterhaltung
    Marketing
    Werbung
    PR
    Marktforschung
    Maschinen
    Anlagenbau
    Medien
    Medizin
    Pharma
    Medizintechnik
    Nahrungsmittel
    Forstwirtschaft
    Personalwesen
    Personalbeschaffung
    Rechtsberatung
    Seminar
    Messeanbieter
    Sonstige Branchen
    Sport
    Fitness
    Beauty
    Steuerberatung
    Wirtschaftsprüfung
    Telekommunikation
    Textilbranche
    Tourismus
    Hotel
    Gastronomie
    Vereine
    Versicherung
    Öffentliche Verwaltung

Welche Konditionen die SWK Bank für ihre Kunden bereit hält. 

Bonitätsindex der creditreform
BonitätsindexBedeutungAusfallwahrscheinlichkeit
100-149ausgezeichnete Bonität0,20 %
150-199sehr gute Bonität0,35 %
200-249gute Bonität0,84 %
250-299mittlere Bonität1,99 %
300-349schwache Bonität6,97 %
350-499sehr schwache Bonität15,05 %
500mangelhafte Bonität
600ungenügende Bonität
Wie Sie laut test.de unseriöse Angebote erkennen

Sie erheben Vorabgebühren und verschi­cken Vertrags­unterlagen per Nach­nahme.

Sie bieten unsinnige Versicherungen oder gefähr­liche Beteiligungen an.

Sie verkaufen sinn­lose Beratungs­verträge.

Sie machen Auslagen geltend, weisen sie aber nicht nach.

Die Betroffenen müssen teure Beratungs­hotlines nutzen.

Sie bieten unnötige und teure Haus­besuche an.

Die Kredit­suchenden werden mit Finanzsanierungs­angeboten getäuscht.

Den Über­schuldeten wird eine Insolvenzberatung durch nicht befugte Anbieter versprochen.

Mehr zu den aktuellen Entwicklungen der Branche und den Chancen auf einen günstigen Kredit bei einer seriösen Bank gibt es hier. 

Ranking der besten Autokredite laut „markt intern“

  • 1. Santander Consumer Bank 1,23
  • 2. Bank11 1,26
  • 3. Commerz Finanz 1,35
  • FFS Group 1,35
  • 5. Bank Deutsches Kraftfahrzeuggewerbe 1,46
  • 6. MKG Bank 1,71
  • 7. akf bank 1,83
  • 8. Skoda Bank 1,87
  • 9. Nissan Bank 1,96
  • 10. Mercedes-Benz Bank 1,98
  • 11. Toyota Kreditbank 2,13
  • 12. S-Kreditpartner 2,17
  • 13. Jaguar Bank 2,19
  • 14. Fiat Bank 2,21
  • 15. Ford Bank 2,35
  • 16. BMW Bank 2,39
  • 17. GMAC Bank 2,47
  • 18. Auto Europa Bank 2,56
  • 19. Volkswagen Bank 2,63
  • 20. Audi Bank 2,69
  • 21. DSL Bank 2,72
  • 22. Honda Bank 2,77
  • 23. TARGOBANK 2,96
  • 24. Renault Bank 3,16
  • 25. Citroën Bank 3,21
  • 26. Peugeot Bank 3,28
  • 27. CreditPlus Bank 3,32
  • 28. Seat Bank 3,47

Hier gelangen Sie zu den besten Krediten für Selbstständige. 

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