Kredit für Selbstständige

Vor allem für Selbständige ist es schwer an einen Ratenkredit zu gelangen. Dabei liegt das Risiko aus Sicht der Kreditinstitute in den ersten drei Jahren besonders hoch. Erst ab dem dritten Jahr haben Selbstständige die Möglichkeit einen Kredit zu erhalten. In besonderen Fällen bieten unsere Kreditgeber auch vor der Selbstständigkeit eine Finanzierung bei Selbstständigen an. Das gilt sowohl bei privaten als auch gewerblichen Selbstständigenkrediten.

Profitieren Sie von unserer Zinsaktion für Selbststaendige und erhalten Sie von unseren Kreditspezialisten das passende Darlehen für jeden Anlass.Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger wie die Postbank im Vergleich. 

Finden Sie hier Ihren passenden Kredit

Die aktuellen DISQ Testsieger

  • 1 Postbank 69,7 befriedigend
  • 2 Deutsche Bank 69,4 befriedigend
  • 3 Targobank 67,2 befriedigend
  • 4 Sparda-Bank München 65,7 befriedigend
  • 5 Santander Consumer Bank 62,8 befriedigend
  • 6 Stadtsparkasse München 62,1 befriedigend
  • 7 Commerzbank 61,8 befriedigend
  • 8 Berliner Sparkasse 61,4 befriedigend
  • 9 Hypovereinsbank 60,4 befriedigend
  • 10 Sparda-Bank Berlin 58,5 ausreichend
  • 11 Sparda-Bank Hamburg 55,4 ausreichend
  • 12 Hamburger Sparkasse 51,8 ausreichend

ZWEI FORMEN DER SELBSTSTÄNDIGENKREDITE

Selbstaendige können im privaten Leben oder im geschäflichen Bereich einen Kredit abschließen. Auf unserem Selbstständigenportal haben Sie die Möglichkeit für jeden Anlass einen günstigen Ratenkredit abzuschließen. Die Hauptgründe für eine Kredit-Finanzierung sind:

  • Wohnungs- Hauskauf
  • Auto- Motorradkauf
  • Renovierungen
  • Gesundheit (Operationen, Zähne)
  • Unternehmensgründung
  • Einrichtungsgegenstände
  • Aus- und Weiterbildung
  • Elektronikgeräte
  • Urlaub und Reise
  • Schmuck
  • sonstiges

Das sind die statistischen Werte der Banken, die die aktuellen Zahlen über den Kreditanlasse veröffentlicht haben. Auch bei uns können Freiberufler und Selbststaendige einen zugeschnittenen Kleinkredit, Mittelkredit oder Großkredit erhalten.

Zum Kreditvergleich

GEWERBEKREDIT FÜR DIE UNTERNEHMENSGRÜNDUNG VON SELBSTSTÄNDIGEN

Fast jeder vierte Kreditnehmer schließt einen Gewerbekredit zur Unternehmensgründung ab. Die Kredite können für die formale Gründung als auch für die Investitionen verwendet werden. Die Kosten für Freiberufler und Selbständige liegen besonders in der Anfangszeit sehr hoch. Voraussetzung für die Banken ist in der Regel die Schufa. Ohne Schufa gelangen Kreditnehmer nur sehr selten an einen Wirtschaftskredit. Vergleichen Sie auch hier die Konditionen und erhalten ein auf Ihr Geschäft zugeschnittenes Darlehen.

Interessantes rund um Kredite für Selbstständige

 

VERGLEICH DER BANKEN FÜR SELBSTAENDIGE

Wenn es um eine Kreditfinanzierung bei Selbststaendigen geht, dann sollten die Konditionen der Darlehen bereits im Vorfeld verglichen werden. Das gilt sowohl bei der Selbstständigkeit als auch im privaten Leben. Vergleichen wir einmal einen Selbständigenkredit bei einer Kreditsumme in Höhe von 40.000 Euro, dann liegen folgende Kreditbanken auf den ersten Plätzen:

  1. Selbstständigenrang 01: Bank 11 Direkt
  2. Selbstständigenrang 02: Barclaycard Bank
  3. Selbstständigenrang 03: Bank of Scotland
  4. Selbstständigenrang 04: OYAK Anker Bank
  5. Selbstständigenrang 05: Creditplus

Das Geld steht Selbstständigen zur freien Verfügung. Die Konditionen unterscheiden sich auch bei anderen Anlässen nicht. Als Selbstständiger haben Sie die Chance einen passenden Anlass auf unserem Kreditrechner anzugeben. Ob Gewerbe, Umschuldung, Wohnen oder Auto / Motorrad – auf unserem Selbstständigenportal gibt es die wichtigsten Anlässe.

SELBSTÄNDIGENKREDIT BEI DER GEWERBEFINANZIERUNG

Eine Gewerbefinanzierung erhalten in der Regel all diejenigen, die ein Gewerbe betreiben. So auch Freiberufler, Selbstständige und andere Unternehmer. Ist die Selbstständigkeit formal noch nicht vollbracht, dann kann das Selbstständigendarlehen auch von einer Privatperson abgeschlossen werden. Vor dem Kreditvertrag gilt es die Bonität und die positive Schufa als Nachweis zu erbringen. Das gelten die allgemeinen Richtlinien, die auch bei einem Privatkredit gelten. Umsätze und Einnahmen der Selbstständigenbetriebe werden grundsätzlich geschätzt.

Die größten Kreditinstitute Deutschlands

  • 1 Deutsche Bank AG, Frankfurt/M.
  • 2 DZ Bank AG, Frankfurt/M. 3 KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau,
  • 4 Commerzbank AG, Frankfurt/
  • 5 Unicredit Bank AG, München
  • 6 Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart
  • 7 Bayerische Landesbank, München
  • 8 Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale,
  • 9 Norddeutsche Landesbank Girozentrale,
  • 10 ING-DiBa AG, Frankfurt/
  • 11 Postbank AG, Bonn
  • 12 NRW.Bank, Düsseldorf
  • 13 Landwirtschaftliche Rentenbank AG
  • 14 Deka Bank Deutsche Girozentrale,
  • 15 HSH Nordbank AG, Hamburg/Kiel
  • 16 DKB Deutsche Kreditbank AG, Berlin
  • 17 Landeskreditbank Baden-Württemberg –
  • 18 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
  • 19 Deutsche Pfandbriefbank AG,
  • 20 Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig
GRÖßERE CHANCEN ALS SELBSTSTÄNDIGER AUF EINEN GEWERBEKREDIT

In der Praxis zeigt sich, dass als Selbständiger die Chancen auf ein Gewerbedarlehen deutlich besser stehen als vergleichsweise zu einem Privatkredit. Zwar ist die Bonitätsprüfung bei Selbstständigkeit wesentlich höher, die Chancen sind es parallel dazu aber auch. Die Gründe für eine Kreditaufnahme bei der Selbstständigengründung sind unter anderem:

  • Kosten für Krankenversicherung
  • Mitarbeiterkosten und Mietkosten
  • Anschaffungskosten für den Betrieb
  • Formale Kosten wie bei GmbH, GbR, UG etc.
  • Investitionen in Firmenwagen, Maschinen und Inventar

Die Wahrscheinlichkeit auf einen Unternehmenskredit für Existenzgründer liegen statistisch gesehen sehr hoch. Vergleichen Sie die Zinsen, die Laufzeiten als auch die weiteren Konditionen auf unserer Expertenseite für Selbstständige.

PRIVATE KREDITFINANZIERUNG BEI SELBSTSTÄNDIGKEIT

Was im gewerblichen Leben grundsätzlich recht komplikationslos erscheint, muss im privaten Leben nicht schwerer werden. Auch auf der privaten Ebene lassen sich günstige Kreditangebote bei Selbständigkeit finden. Zwar ist der Kreditabschluss insbesondere in den ersten 24 Monaten der Selbstaendigkeit schwer, unmöglich ist es jedoch nicht. Ab dem dritten Selbstständigenjahr bieten nahezu alle Banken eine Selbstständigenfinanzierung an.

Wichtige Absicherungen für Selbständige

Neben der Kreditfinanzierung sollte während der Selbstständigkeit auch auf den passenden Versicherungsschutz geachtet werden. So empfehlen sich folgende Absicherungen:

  • Restschuldversicherung
  • Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Private Krankenversicherung (es herrscht Wahlfreiheit)
  • Berufshaftpflichtversicherung
  • Inventarversicherung
  • Unfallversicherung
  • Rürup-Rente (auch als Basisrente bezeichnet)
  • Krankenhauszusatzversicherung
  • Krankengeldversicherung
  • Geschäftsinhaltsversicherung

UMSCHULDUNG FÜR FREIBERUFLER & SELBSTSTÄNDIGE

Die Umschuldung ist bei Selbstständigen eine sehr beliebte Form der Kreditfinanzierung. Wichtige Einflussgrößen nehmen die Kreditfähigkeit wie der Bonitätsscore. So können die montalichen Kreditkosten mitunter deutlich herabgesetzt werden. Die Unterschiede bei Selbstständigen- und Freiberuflerkredite fallen in der Kreditpraxis mitunter sehr deutlich aus. Auf Grund der aktuell sehr niedrigen Zinsphase können jedoch alle Berufsgruppen von den günstigen Bedingungen bei der Kreditaufnahme sparen. Im Vergleich zu den Vorjahren handelt es sich um ein Rekordtief, von dem Sie profitieren können. Vertrauen Sie den Spezialisten von www.kredite-fuer-selbststaendigen.de und finden als Selbstständiger den passenden Kredit.

Die besten Kombikredite laut Stiftung Warentest

Im Stiftung Warentest werden die besten Kombikredite ohne Riester-Rente veröffentlicht. Dabei können folgende Anbieter den günstigsten Effektivzinssatz bieten:

  • Frankfurter Volksbank
  • Frankfurter Sparkasse
  • Dr. Klein
  • Interhyp
  • Stadtsparkasse München
  • Ostsächsische Sparkasse Dresden
  • Sparda Nürnberg
  • Hamburger Sparkasse
  • Sparda Baden Württemberg
  • Berliner Volksbank
  • Deutsche Bank
  • Hypovereinsbank
  • Allianz
  • Sparda München
  • Berliner Sparkasse
  • Sparkasse Hannover
  • Postbank
  • BW Bank
  • Commerzbank
  • Sparda West
  • Sparkasse KölnBonn

Zum Kreditvergleich

Welche Kreditarten es in der Selbstständigkeit gibt

Während der Ausübung der Selbstständigkeit gibt es eine Reihe von Kreditarten, die interessant sein können. So auch der Sofortkredit, der in der Regel innerhalb der nächsten 48 Stunden gewährt werden kann. Aber auch der Geschäftskredit, der Existenzgründungskredit, der Baukredit, der Autokredit und weitere Arten stehen bereit. Sollte keiner der genannten Varianten erwähnt worden sein, so gibt es immer noch die Option der freien Verwendung. Vergleichen Sie auch hier die aktuelle Selbstständigenkredite, wenn Sie mögen. Auch die Postbank bietet Selbständigen einen Kredit. 

Aktuelle Themen zum Thema der Selbstständigen Kredite

BWA Betriebswirtschaftliche Auswertung – ist Voraussetzung für Freiberufler und Selbstständige

Wer einen Geschäfts- oder Privatkredit beantragen möchte, der sollte immer auch eine aktuelle BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) vorlegen können. Das Ausfüllen übernimmt in der Regel der Steuerberater und ist nicht nur bei der Kreditvergabe wichtig, sondern eben auch bei einem möglichen Mietvertrag. Ohne BWA gibt es in der Regel auch keinen Ratenkredit. Dabei ist das Einreichen der Betriebswirtschaftlichen Auswertung fast so wichtig wie eine positive Schufa.

Die 50 größten Banken

  • 1 Deutsche Bank AG
  • 2 DZ Bank AG, Frankfurt/M. 6)
  • 3 KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau
  • 4 Commerzbank AG, Frankfurt/M.
  • 5 Unicredit Bank AG, München
  • 6 Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart
  • 7 Bayerische Landesbank, München
  • 8 Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale
  • 9 Norddeutsche Landesbank Girozentrale
  • 10 ING-DiBa AG, Frankfurt/M.
  • 11 Postbank AG, Bonn
  • 12 NRW.Bank, Düsseldorf
  • 13 Landwirtschaftliche Rentenbank AG
  • 14 Deka Bank Deutsche Girozentrale,
  • 15 HSH Nordbank AG, Hamburg/Kiel
  • 16 DKB Deutsche Kreditbank AG, Berlin
  • 17 Landeskreditbank Baden-Württemberg
  • 18 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG
  • 19 Deutsche Pfandbriefbank AG
  • 20 Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig
  • 21 Aareal Bank AG, Wiesbaden
  • 22 Landesbank Berlin AG, Berlin
  • 23 Hamburger Sparkasse AG, Hamburg
  • 24 Santander Consumer Bank AG
  • 25 Deutsche Apotheker- und Ärztebank e.G.
  • 26 Münchener Hypothekenbank e.G., München
  • 27 WL Bank AG Westfälische Landschaft
  • 28 DG Hyp Deutsche GenossenschaftsHypothekenbank
  • 29 BHW Bausparkasse AG, Hameln
  • 30 Bremer Landesbank Kreditanstalt Oldenburg
  • 31 Dexia Kommunalbank Deutschland AG
  • 32 DVB Bank SE, Frankfurt/M.
  • 33 Sparkasse KölnBonn, Köln
  • 34 Mercedes-Benz Bank AG, Stuttgart
  • 35 Berlin Hyp AG, Berlin
  • 36 BMW Bank GmbH, München
  • 37 Deutsche Hypothekenbank (ActienGesellschaft)
  • 38 Kreissparkasse Köln, Köln
  • 39 HSBC Trinkaus & Burkhardt AG, Düsseldorf
  • 40 LfA Förderbank Bayern, München
  • 41 Wüstenrot Bausparkasse AG, Ludwigsburg
  • 42 SEB AG, Frankfurt/M.
  • 43 Comdirect Bank AG, Quickborn
  • 44 IKB Deutsche Industriebank AG
  • 45 Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB)
  • 46 IBB Investitionsbank Berlin, Berlin
  • 47 Frankfurter Sparkasse AG, Frankfurt/M.
  • 48 LBS Landesbausparkasse Südwest
  • 49 Stadtsparkasse München, München
  • 50 Targobank AG & Co. KGaA, Düsseldorf

NTV Studie Online-Kreditspezialisten 2017

  • 1 Bank of Scotland 75,2 gut
  • 2 Easy-Credit 73,4 gut
  • 3 SWK Bank 72,5 gut
  • 4 Barclaycard 70,3 gut
  • 5 Ikano Bank 68,8 befriedigend
  • 6 Creditplus Bank 65,3 befriedigend
  • 7 SKG Bank 60,6 befriedigend
  • 8 Commerz Finanz 55,8 ausreichend
  • 9 Santander Direkt Bank 55,5 ausreichend